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原标题:中国保险监督委员会敲警钟,力争二〇二〇年先

浏览次数:69 时间:2019-05-12

  保险业偿付能力八连降 保监会敲警钟

  陈文辉:力争2020年中期完成偿二代二期工程建设

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  北京商报讯(记者 许晨辉)第二代偿付能力监管体系已正式实施两年多,保险监管现代化水平有所提高,但保险业仍然面临着严峻的风险防控工作形势。3月6日,保监会对外披露,行业综合偿付能力充足率连续八个季度持续下降,从2016年一季度的277%下降到2017年四季度的251%,个别保险公司偿付能力长期不达标。

  中国证券报

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  数据显示,2017年末,虽然行业综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为251%、240%,高于100%和50%的监管标准,但一些保险公司偿付能力存在较大压力,2017年四季度就有16家公司综合偿付能力充足率处于100%-150%区间,有的公司濒临不足。北京商报记者注意到,在各家保险公司披露的2017年四季度偿付能力报告中,仅中法人寿、新光海航人寿两家偿付能力未达标。去年四季度综合偿付能力充足率分别为-4035.94%、-446.49%。

  □本报记者 程竹

  本报记者 李致鸿 实习生 王子丞 北京报道

  对于保险行业偿付能力下降原因,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生分析认为:“这主要与保险业目前的经营状况整体不佳有关。对于产险而言,行业偿付能力持续下降主要是由于盈利能力下降,特别是中小保险公司持续亏损,资本的补充速度不及时,造成偿付能力持续下降。对于寿险而言,产品结构不合理是导致偿付能力下降的重要因素。此前由于一些公司通过万能保险销售了大量的中短期存续业务,高结算利率以及高销售费用造成负债端成本很高,利润率很低,甚至有可能产生利差损风险,这使得偿付能力快速下降。”

  保监会网站6日消息,保监会副主席陈文辉在4日至5日举办的中国保监会偿付能力监管专家咨询委员会咨询专家研修班上表示,力争2020年中期完成偿二代二期工程建设。

  导读

  在偿付能力压力下,各家保险公司也在积极求变。其中常年垫底保险业的中法人寿就在积极引入新股东进行增资。不过,该公司偿付能力一降再降,偿付能力从去年三季度的-2776.16%下降至-4035.94%。在偿付能力持续恶化的情况下,引入新股东的道路也并不顺利。与中法人寿“同病相怜”的新光海航人寿增资进展也止步不前,2017年四季度偿付能力充足率-446.49%,比上季度末-428.43%进一步下滑。

  陈文辉称,当前,保险业风险防控工作形势严峻,保险监管不能完全适应新形势下的风险防控工作需要,行业风险管控能力存在明显短板。2017年末,虽然行业综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为251%、240%,高于100%和50%的监管标准,但一些偿付能力风险不容忽视。一是行业综合偿付能力充足率连续8个季度持续下降,从2016年1季度的277%下降到2017年4季度的251%,个别保险公司偿付能力长期不达标;二是保险公司偿付能力存在较大压力,2017年4季度有16家公司综合偿付能力充足率处于100%到150%的区间,有的公司濒临不足;三是偿付能力数据不真实的问题较为突出,侵蚀了偿付能力监管的基石;四是保险公司自身造血功能不足,有的公司主要依靠股东注资、财务再保险、房地产增值等维持偿付能力。

  “偿二代二期工程将进一步完善偿付能力监管规定,对创新资产、新兴保险业务、新型保险组织形式等问题的处理进一步明确,将实质性推动保险行业的健康发展以及全面风险管理能力的提升。此外,还将在今年对偿二代的数据真实性开展检查。”一位接近监管的人士对21世纪经济报道记者表示。

  朱俊生认为:“其实,目前除了主要依靠股东注资,保险公司还可以通过财务再保险、房地产增值等方式改善保险公司偿付能力。但最重要的增强保险企业内生造血能力,即通过稳健经营,实现盈利,这是偿付能力可持续发展的根本。”

  陈文辉强调,偿二代二期工程建设要按照“同时启动、分批完成、三年完工”的思路,在全面启动各个项目基础上,按照“急用先行、边建设、边实施”的原则,成熟一个,发布一个,力争2020年中期完成偿二代二期工程建设。2018年要重点推进以下工作:一是在完善监管规则方面,修订完成实际资本、市场风险、信用风险、偿付能力风险管理要求与评估(SARMRA)、风险综合评级(IRR)、流动性风险等监管规则;二是在健全执行机制方面,建立常态化的偿付能力数据真实性检查制度,建立多维立体开放的风险分析与监测机制,建立健全偿咨委工作机制。三是在加强监管合作方面,持续推进建立偿二代等效评估制度,进一步探索完善偿二代应用于境外保险机构时的标准和机制,积极参与国际监管规则的制定。

  随着偿二代试运行一年并正式实施一年,以及二期工程即将启动,其再次成为市场关注焦点。

  对于偿付能力风险,陈文辉也指出,目前偿付能力数据不真实的问题较为突出,侵蚀了偿付能力监管的基石;保险公司自身造血功能不足,有的公司主要依靠股东注资、财务再保险、房地产增值等维持偿付能力。为了从严从实加强资本约束,偿二代二期工程建设方案于去年9月正式出炉。陈文辉透露:要力争2020年中期完成偿二代二期工程建设。2018年要重点完善监管规则方面,修订完成实际资本、市场风险、信用风险、偿付能力风险管理要求与评估(SARMRA)、风险综合评级(IRR)、流动性风险等监管规则;同时,还将健全执行机制方面,建立常态化的偿付能力数据真实性检查制度,建立多维立体开放的风险分析与监测机制,建立健全偿咨委工作机制等。

责任编辑:谢海平

  保监会数据显示,2017年一季度末,保险业综合偿付能力充足率238%,核心偿付能力充足率221%,均高于100%和50%的偿付能力达标线。其中,财产险公司、人身险公司、再保险公司的综合偿付能力充足率分别为269%、230%和330%。

  “偿二代二期致力于根据新的经济社会环境变化以及此前偿二代运行实践,进一步完善偿付能力监管规则。有利于更好地捕捉保险市场的风险,更好地实现风险导向的监管,对于行业防风险以及保险企业自身稳健经营都有积极的意义。”朱俊生认为,多维立体开放的风险分析与监测机制,对保险公司完善自身的风险防控体系都提出更高要求,保险公司要尽快适应新的监管规则。

  同期,保险业实际资本3.4万亿元,相较上季度末增加1899亿元,综合偿付能力溢额达到2万亿元,相较上季度末增加794亿元。

责任编辑:谢海平

  无疑,偿二代对保险业风险防范工作发挥了至关重要的作用。据悉,偿二代二期工程将进一步完善偿付能力监管规定,对创新资产、新兴保险业务、新型保险组织形式等问题的解决进一步明确,将继续推动保险业的健康发展以及全面风险管理能力的提升。

  两人身险公司偿付能力较弱

  保险公司风险综合评级结果显示,2017年一季度末,在参加评估的170家保险公司中,A类公司94家,B类公司71家,C类公司3家,D类公司2家。

  根据21世纪经济报道记者梳理,仅有2家人身险公司出现偿付能力严重不足的状况,分别为新光海航人寿、中法人寿。新光海航人寿综合偿付能力与核心偿付能力均为-205%,中法人寿的综合偿付能力与核心偿付能力均为-277%。

  公开资料显示,新光海航人寿成立于2009年3月,由海航集团和新光人寿共同出资设立,注册资本5亿元,双方各出资2.5亿元。此后,新光海航人寿的两大股东在增资问题上犹豫不决,始终未能达成有效共识和决议。

  2016年11月,新光海航人寿发布公告称,海航集团和新光人寿分别转让其所持有的50%、25%股份,而相应股份则由深圳市柏霖资产、深圳光汇石油集团和深圳市国展投资3家公司接手。其中,柏霖资产持有51%股份,成为控股股东。

  新光海航人寿年报披露的历年经营业绩显示,其连年亏损,保险业务收入自2014年起逐年下滑,并且面临偿付能力不足的问题。2017年一季度,新光海航人寿保险业务收入2265.79万元,净利润-2141.88万元,净资产-14616.34万元。

  不过,在2017年一季度偿付能力报告中,新光海航人寿的实际控制人一栏中,两大股东仍为海航集团和新光人寿,各自持有50%股份。而在解决偿付能力不足的措施中,首当其冲的便是“协助推动股权转让,公司已于2016年四季度推动召开了公司董事会,就股权转让议题进行磋商,并作出股权转让决议”。

  公开资料显示,中法人寿成立于2005年,中国邮政与法国人寿各自持有50%股份,注册资本2亿元。2009年,中国邮政另起炉灶成立中邮人寿,自此中法人寿的经营情况便日益堪忧。

  2017年一季度偿付能力报告显示,当季,中法人寿保险业务收入1.5万元,亏损2100万元,净资产-2633万元。目前,鸿商集团、人济九鼎、法国人寿持股比例分别为50%、25%、25%。

  中法人寿表示,进入2016年三季度后,经营活动的收入不足以弥补支出,目前经营活动的现金流缺口依靠投资资产的赎回变现进行补充,本季度净现金流整体大于0,未出现流动性风险;长期来看,在无新业务现金流入的情况下,预计可以变现资产将被逐渐消耗,将会面临流动性风险。

  明确多个业内关注问题

  从上述情况看,偿二代对保险业风险防范工作发挥了至关重要的作用,但是还有不少完善空间,如部分保险公司的风险管理以满足合规要求,围绕评分为出发点,这种“应试”思想一方面局限了风险管理的内涵,另一方面与监管初衷存有一定的理解偏差。

  目前,在偿二代试运行一年并正式实施一年的基础上,偿二代二期工程即将启动。21世纪经济报道记者获悉,为明确偿二代二期工程的主攻方向和重点项目,保监会对偿二代制度和实施情况开展书面调研,主要集中在四个方面,包括偿二代监管规则存在的空白、短板以及需要修订调整的方面;偿二代运行的制度机制存在的问题;偿二代全面落地和有效执行中存在的问题;进一步发挥偿二代在风险防控中的核心作用,提升行业风险管理能力和推动监管模式转变的意见建议。

  对此,普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾在接受21世纪经济报道记者采访时建议,“第一是《保险公司偿付能力监管规则第10号:风险综合评级(分类监管》中仅有法人机构的评估方案,并且仍是征求意见稿,而分支机构的评估方案则是尚未征求过意见。因此,偿二代二期工程是否要将法人机构的评估方案定稿,以及分支机构的评估方案出台,成为众多保险公司关注的焦点。”

  “第二是对于保险集团的监管,《保险公司偿付能力监管规则第17号:保险集团》中多处表述为另行规定,但是相关细则推进较慢,虽然曾经对此下发过一份征求意见稿,但是最近一年多来未见进展。目前,保险集团化趋势愈发明显,其风险管理对行业的影响和波及的范围更加显著,并有可能引发系统性风险,所以需要在偿二代二期工程中关注。”

  “第三是一支柱中的风险因子,因为目前的风险因子是两三年前基于当时行业数据测试得到的结果,但是面对行业高速发展、市场环境和会计准则变化,需要审视和更新。如在《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》和《企业会计准则第24号——套期会计》下,一些资管产品如果无法通过现金流测试,可能从持有至到期资产、摊余成本计价的资产变成按照公允价值计价资产,相对应的信用风险可能变为市场风险;又如还有一些创新业务,如信用保证保险,目前是计算保险风险,但是该业务实质上是信用风险,按照不同的方法计算,风险实质存在一定偏差,并可能低估风险,所以需要在偿二代二期工程中考虑是否进行调整。”

  “偿二代二期工程将进一步完善偿付能力监管规定,对创新资产、新兴保险业务、新型保险组织形式等问题的处理进一步明确,将实质性推动保险行业的健康发展以及全面风险管理能力的提升。此外,还将在今年对偿二代的数据真实性开展检查。”一位接近监管的人士对21世纪经济报道记者表示。(编辑:闫沁波)

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